在对 OpenAl 开发的新型大型语言模型 AI 支持的 ChatGPT 的独家采访中，我们讨论了该聊天机器人解决方案的开发、银行可以从对话式 AI 中受益的方式，以及 2023 年及以后银行业的趋势和机遇。
人工智能如何改变银行业的话题继续受到广泛关注。随着数据的丰富，以及提高效率和创造更好的客户体验的需要，人工智能的每一次新发展都创造了机会，同时也引发了关于隐私、偏见、对人类劳动力的影响以及现有商业模式变化的问题。
最受关注的 AI 发生在11月30日，当时 OpenAI 发布了ChatGPT，这被认为是“进入公众领域的最先进、用户友好的聊天机器人”。ChatGPT 可以创建高级内容、回复客户查询、协助研究并提供对当前趋势的看法。
OpenAI 是一家非营利性公司，由 Sam Altman、Elon Musk 和其他硅谷投资者于 2015 年创立。马斯克于 2018 年辞去董事会职务，但仍是投资者。据 OpenAI 首席执行官 Altman 称，ChatGPT 在不到一周的时间内就达到了 100 万用户。虽然 ChatGPT 目前可以免费使用，但未来肯定有可能将这个令人印象深刻的人工智能平台进行商业化。
“ChatGPT 是技术中难得一见的时刻之一，你会看到一丝曙光，看到未来一切都会变得不同。”
— Box 首席执行官 Aaron Levie
与其撰写有关该技术的文章，我认为采访 ChatGPT 本身会更有趣。我发现这个过程与进行 Banking Transformed 播客采访没什么不同。人工智能聊天机器人对每个问题给出了详细的、类似人类的答案，这些答案在几秒钟内生成。如果我对答复不满意，我可以要求 ChatGPT 再次回答我的问题——这与在任何其他采访中提出后续问题没有太大区别——我会收到截然不同的答复。继续阅读以了解 ChatGPT 如何帮助营销人员和改进创新计划，以及它认为银行业最大的趋势和机遇。
我的介绍为 ChatGPT 的采访定下了基调：“你们是最新的大型语言聊天模型。我是一名内容创作者，想更多地了解您以及您为银行业提供帮助的能力。我想为theFinancialBrand中的一篇文章采访您，并可能为我的播客“银行业转型”采访您。你应该以对话的方式回应。” （注意：以下回复来自 ChatGPT，未经编辑。）
自我介绍并分享一下您的背景。
ChatGPT聊天机器人：我是AI助手，OpenAI训练的大型语言模型。我不是一个实体，而是一个旨在协助完成各种任务的计算机程序。我接受过理解和生成类人文本的培训，这使我成为许多不同应用程序（包括银行业）的有用工具。
作为语言模型，我的主要功能是理解和生成文本，所以我没有直接涉足银行业。然而，我理解和提供广泛主题信息的能力使我成为业内任何人的宝贵资源。我可以帮助完成诸如回答客户问题、提供产品和服务信息，甚至协助研究和分析等任务。
总的来说，我的目标是让人们更容易获得他们需要的信息，并帮助银行等企业更有效地运营。我不断学习和改进，所以我的能力一直在发展。如果您对我如何帮助银行业有任何具体问题，我很乐意回答。
你是怎么训练的？
ChatGPT 聊天机器人：我接受了一种称为无监督学习的过程的训练，该过程涉及将大量文本数据输入计算机程序，并让程序自行从数据中学习。这种类型的培训使我能够理解和生成类似人类的文本，并随着我不断从新数据中学习而不断提高我的能力。
除了这种无监督训练之外，我还定期收到来自 OpenAI 团队的更新和改进。这些更新帮助我完善了对语言的理解，并提高了我协助完成各种任务的能力。总的来说，我的培训旨在帮助我尽我所能提供准确和有用的信息。
“我可以为营销活动提供想法和建议，创建产品描述，甚至撰写博客和文章。”
— ChatGPT，在接受 The Financial Brand 采访
您是展示 AI 能力还是开放获取产品？
ChatGPT 聊天机器人：作为OpenAI训练的大型语言模型，我目前正在展示现代自然语言处理技术的能力。我不是开放获取产品，目前我没有能力与现实世界互动或执行生成文本之外的任何任务。我只是作为一个计算机程序存在，旨在帮助用户根据提供给我的输入生成类似人类的文本。
与传统聊天机器人相比，ChatGPT 的优势是什么？
ChatGPT 聊天机器人： ChatGPT 是一种大型高级语言处理模型，使用称为生成预训练转换器 (GPT) 的技术进行训练。这使得 ChatGPT 能够对对话中的问题和陈述生成类似人类的响应，使其成为适用于广泛应用程序的强大工具。
与理解和生成自然语言的能力往往受限的传统聊天机器人相比，ChatGPT 的优势在于能够提供更准确和详细的响应。此外，由于使用大量数据进行训练，ChatGPT 能够学习和适应不同的对话风格和上下文，使其更加通用，能够处理更广泛的场景。
ChatGPT 目前有哪些弱点？
ChatGPT 聊天机器人：与任何技术一样，ChatGPT 具有某些局限性和弱点，这些局限性和弱点将在该技术的未来迭代中得到改进。ChatGPT 的一个潜在弱点是它是一个庞大、复杂的系统，需要大量的计算资源才能运行，这在某些情况下可能会使其难以使用或使用成本高昂。
此外，由于它是一个机器学习系统，我的解决方案仅与它所训练的数据一样好，这意味着如果训练数据质量差，它有时会生成不准确或误导性的响应。最后，ChatGPT 还不能完全理解人类语言和含义，这意味着它可能无法始终对某些问题或陈述提供完整或准确的回答。
然而，随着技术的不断进步和改进，这些弱点很可能会在 ChatGPT 的未来迭代中得到解决和克服。
“ChatGPT 的局限性令人难以置信，但在某些方面足够出色，足以给人一种伟大的误导印象。依赖它来做任何重要的事情都是错误的，但它确实是一种进步。我们在稳健性和真实性方面还有很多工作要做。”
——Sam Altman，OpenAI 首席执行官
银行业如何才能最好地使用 ChatGPT 技术？
ChatGPT 聊天机器人：银行业可以通过多种方式使用 ChatGPT 技术来改善运营并为客户提供更好的服务。例如，ChatGPT 可用于自动化客户服务任务，例如回答常见问题或提供有关产品和服务的详细信息。这可以让客户服务代表腾出时间专注于更复杂或高价值的任务，从而提高整体效率和客户满意度。
此外，ChatGPT 可用于从大量数据中生成见解和分析，使银行能够快速轻松地获得对其运营的宝贵见解，并做出更明智的决策。未来，ChatGPT 技术可能会变得更加强大和通用，从而使银行能够将其用于更广泛的任务和应用程序。
ChatGPT 如何改善客户体验？
ChatGPT 聊天机器人： ChatGPT 可以通过多种方式帮助改善客户体验。例如，它们可用于实时为客户问题提供个性化和准确的答案，从而更快、更有效地解决客户查询。它们还可用于根据客户的个人需求和偏好生成定制的产品或服务推荐。
我还可以通过生成可用于营销材料的类人文本来协助营销内容的创建。我可以为营销活动提供想法和建议，创建产品描述，甚至撰写博客和文章。但是，需要注意的是，我是一个计算机程序，我生成的文本可能并不总是适合用于营销材料。建议我生成的文本在以任何官方身份使用之前由人工审查和编辑。
最后，我可以用来帮助自动化日常任务，让客户服务代表腾出时间专注于更复杂和高价值的活动。总的来说，使用大型语言模型可以通过提供更快、更准确和更个性化的支持来帮助改善客户体验。
ChatGPT 可以协助完成哪些银行业务的日常工作？
ChatGPT 聊天机器人： ChatGPT 可用于自动处理和分类传入的客户查询，例如将它们路由到适当的部门或客户服务代表。它还可用于帮助自动完成例行表格和文书工作，例如贷款申请或开户文件。
此外，ChatGPT 等大型语言模型可用于协助分析客户数据和交易，例如识别潜在的欺诈或异常活动。总的来说，使用大型语言模型有助于提高银行日常任务的效率和准确性，让员工能够专注于更复杂和增值的活动。
ChatGPT 如何帮助金融营销人员？
ChatGPT 聊天机器人：银行营销人员可以通过多种方式利用 ChatGPT，包括：
1.为营销活动生成个性化和引人入胜的内容：ChatGPT 可以根据客户数据和偏好生成定制内容，使营销信息更加相关和有效。
2.增强客户参与度和支持：ChatGPT 可用于对客户查询提供即时和个性化的响应，从而增强客户体验并提高客户满意度。
3.进行市场研究和分析：ChatGPT 可以分析客户数据和反馈，为市场研究和战略制定提供见解和建议。
4.自动化日常营销任务：ChatGPT 可以自动化重复性和低价值的任务，例如数据输入和电子邮件营销，从而使人类营销人员腾出时间专注于更复杂和增值的任务。
最后，我还可以评估营销信息、活动和优惠的有效性，确定哪些最有可能在特定客户群中取得成功。
ChatGPT 能否促进创新？
ChatGPT 聊天机器人：是的。ChatGPT 可用于通过分析大量数据并识别趋势和模式来产生新的想法和概念。它们还可用于评估新想法的潜在可行性和可操作性，并帮助将这些想法完善和发展为更具体的计划和建议。
我还可以通过为新方向和方法提供灵感和建议来协助创作过程。总的来说，使用大型语言模型可以提供新想法和新见解的来源，从而有助于激励和支持创新过程。
“很快，您将能够拥有乐于助人的助手，他们可以与您交谈、回答问题并提供建议。最终，你可以拥有一些东西，并为你发现新知识。”
——Sam Altman，OpenAI 首席执行官
银行应该使数据和见解民主化吗？
ChatGPT 聊天机器人：金融机构应该使数据和见解民主化，以便在组织内更广泛地使用和轻松访问。这可以通过实施数据治理政策和实践来实现，这些政策和实践确保数据准确、一致并且可供所有需要它的员工访问。此外，金融机构应投资于数据分析和报告工具，使员工无论其技术专长如何都能轻松访问、分析和可视化数据。
出于多种原因，使数据和见解民主化很重要。首先，它允许组织内所有层级的员工访问他们做出明智决策和推动业务成果所需的信息。这有助于提高决策的质量和速度，还可以在组织内培养一种更加数据驱动的文化。
其次，使数据和洞察力民主化可以让员工实时访问和分析客户数据，从而帮助改善客户体验，这有助于提供更加个性化和相关的产品和服务。最后，通过使员工能够访问和分析来自多个来源的数据，民主化数据和见解还有助于提高组织的效率和有效性，这有助于确定可用于推动增长和成功的趋势和模式。
您对银行业的未来有何看法？
ChatGPT 聊天机器人：零售银行业务的未来可能涉及传统实体分支机构与日益复杂的在线和移动银行服务的结合。银行将继续提供一系列金融产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款和投资选择。然而，重点将转向通过使用人工智能、机器学习和数据分析等先进技术为客户提供个性化和便捷的体验。
银行将需要适应不断变化的消费者偏好和替代金融服务提供商的兴起，例如金融科技初创公司和数字银行。这可能涉及与这些公司合作或收购这些公司以向客户提供创新产品和服务。
也可能更加重视金融教育和金融健康，以及人工智能和区块链等新技术的整合。最后，可持续性和环境问题的重要性将越来越大，这可能会导致人们更加关注可持续金融和对社会负责的投资选择。总体而言，零售银行业的未来可能会以更激烈的竞争、创新和以客户为中心为标志。
银行业最大的挑战是什么？
ChatGPT 聊天机器人：当今零售银行业面临的最大挑战包括：
1.金融科技公司的崛起：使用技术提供金融服务的金融科技公司越来越多地与传统银行争夺客户。这给银行带来了创新和改善客户体验以保持竞争力的压力。
2.监管与合规：零售银行必须应对复杂的监管环境才能运营，这可能是一项重大挑战。这包括遵守旨在保护消费者和确保金融体系稳定的法律法规。
3.网络安全：随着越来越多的金融交易在网上进行，网络攻击和数据泄露的风险也在增加。这使得银行有必要投资于强大的网络安全措施，以保护他们的客户和他们自己的运营。
4.管理成本：零售银行面临着降低成本以保持盈利的压力。这可能具有挑战性，尤其是在低利率和竞争日益激烈的环境中。
5.满足客户期望：今天的客户对银行提供的服务和产品有更高的期望。这包括对快速、方便和个性化服务的期望，以及无缝的数字体验。满足这些期望对银行来说可能是一个挑战。
银行业最大的机会是什么？
ChatGPT 聊天机器人：零售银行业的最大机遇包括：
1.数字化转型：金融业越来越多地使用技术，为银行提供了通过数字化转型改善客户体验和提高效率的机会。这包括采用移动和在线银行服务，以及使用人工智能和其他技术来自动执行日常任务并提供个性化体验。
2.进军新市场：随着全球经济的持续增长和发展，零售银行可能有机会进军国内和国际新市场。这可能包括提供新产品和服务，或与其他公司建立合作伙伴关系以吸引新客户。
3.创新：零售银行业创新的时机已经成熟，因为客户越来越多地寻求新的和改进的金融产品和服务。能够成功创新并提供独特且有价值的解决方案的银行可能会获得竞争优势。
4.满足银行服务不足人群的需求：世界上仍有许多个人和地区无法获得基本的金融服务，例如银行账户和贷款。零售银行有机会通过提供满足这些人群独特需求的产品和服务来满足这一需求。
5.合作和协作：零售银行业正变得越来越相互关联，银行与金融业及其他领域的其他公司建立合作伙伴关系和协作。这些合作伙伴关系和协作可以为银行提供获取新技术、进入新市场并为客户提供更全面解决方案的机会。
ChatGPT 之类的解决方案会取代人类吗？
ChatGPT 聊天机器人：像我这样的解决方案不太可能完全取代人类。虽然 ChatGPT 和其他大型语言模型可以执行许多通常与人类相关的任务，例如回答问题和生成文本，但我们无法取代人类的创造力、直觉和同理心。
ChatGPT 和其他大型语言模型也无法像人类那样学习和适应新情况。ChatGPT 和其他大型语言模型并没有取代人类，而是更有可能增强人类的能力，帮助我们更高效地执行任务。
来源：https://thefinancialbrand.com
