新冠肺炎疫情对包括金融科技在内的许多行业引发了危机。由于隔离措施，银行、信贷机构和保险公司不得不暂时关闭分支机构。尽管存在障碍，但新的现实已成为金融行业发展、金融软件开发和数字服务的动力。自疫情爆发以来，42% 的美国人 至少使用过一个金融科技平台。人们下载金融软件的频率增加了 26%。为了留在市场上并为客户提供相关的数字服务，组织正在赶上变化的浪潮，使其业务现代化。让我们来看看决定 2022 年行业发展的金融科技趋势。
2021-2022年金融科技行业统计
咨询公司埃森哲分析了新冠肺炎疫情期间金融科技行业的状况。据预测，已经投资数字平台的公司、拥有正确工具和可靠合作伙伴的雄心勃勃的企业更有可能成为市场领导者。
根据 Venture Scanner 的数据，与 2020 年相比，2021 年对金融科技的投资增长了 144%。咨询公司 BCG 发现，2021 年全球新创办的初创公司数量是 2019 年的三倍。此外，大部分（10,605 ) 在北美。
考虑到这些趋势，Research and Markets 等研究机构预测，到 2026 年，全球金融科技市场将增长到 315 亿美元。这几乎是六年前的四倍。
金融科技行业的发展依赖于金融产品和服务的底层技术。让我们来看看领先科技公司（麦肯锡、埃森哲、德勤）对2022年行业发展和金融科技趋势的预测。
开放式 API
麦肯锡认为，开放银行的潜力只显现出10% 。这是一种很有前途的金融科技应用。由于信息交换鼓励科学研究、软件开发和金融服务的改进，用户逐渐意识到使用开放数据的好处。
Open API 或开放银行业务的工作原理是在所有者同意的情况下向第三方提供银行客户数据。这种信息交换格式对银行用户是有益的。例如，老客户对其银行的可靠性和稳定性感到满意，并且不想更换金融机构。但该银行相当保守，竞争对手提供的许多数字服务尚未实施。客户希望将分析工具与财务数据联系起来，以跟踪支出和消费者习惯。银行不想失去一位普通客户。因此，在 API 的帮助下，它将所有者的数据提供给处理分析的第三方。这是通过 API 完成的。由于开放银行业务，账户持有人会定期收到余额、费用、 和储蓄的报告。
由于开放API，银行向保险公司、商店和其他组织提供有关客户财务的信息。他们需要在进行保险、提供贷款或允许分期付款之前验证客户的偿付能力。开放银行正在改变市场，让用户只需几步即可在线支付商品，只需轻轻一按即可支付服务费用，并在几秒钟内获得贷款。
根据 Statista 的预测，2024 年将有 6380 万人使用开放银行业务，这几乎是 2020 年的五倍。
物联网
连接的可穿戴设备在金融科技中执行许多有用的任务：
通过移动银行应用程序，金融机构监控客户行为以决定提供哪些相关服务。
移动销售点 (POS) 系统取代了传统的 POS 系统。
银行网络设备的保护基于物联网。系统监视和控制设备并禁用非托管设备。
智能手机、手镯、智能手表代替银行卡用于支付。
联网扬声器和智能冰箱订购商品并自行付款。
腕带和智能手机用于生物特征认证。
金融科技公司越来越多地使用联网设备来收集有利于业务的客户洞察并做出更明智的决策。对物联网的兴趣增加将使可穿戴设备市场 从 2021 年的 488.9 亿美元 增长到 2028 年的 1181.6 亿美元。
监管科技（RegTech）
金融机构的工作受制于人们需要了解和遵守的许多法律、标准行为和法规。公司需要保存会计记录、税收、收入和客户报告。他们按照时间表向监管机构提交必要的文件。他们检查数据并确认活动的合法性。当一个组织在国际市场上运作时，情况变得更加复杂。在那里，其他规则适用，并且它们的实施难以监控。这就是监管科技 (RegTech) 发挥作用的地方。
RegTech 是一个平台，可帮助组织遵守复杂的行业法规。监管科技发现不符合规则的问题并使其与系统兼容。特殊软件可自动执行重复性任务、监控数据安全、警告银行员工和用户注意欺诈。违规罚款以百万美元计。例如，美国银行机构曾经被迫向纽约州支付 4200 万美元，原因是它向客户表面地解释了他们的股票订单是如何处理的。
鉴于 监管科技的重要性，Grand View Research 预测到 2025 年技术市场将增长 52% 也就不足为奇了。届时，合规软件解决方案的价值将达到 552.8 亿美元。
生物特征认证
网络安全专家认为生物特征认证比常规密码和 PIN 更安全。西弗吉尼亚大学的 Thirimachos Bourlai 博士表示，生物识别技术可以可靠地保护个人数据免遭欺诈或盗窃。人们无法伪造独特的指纹、虹膜图案、面部或声音。这就是金融科技公司依赖这种金融技术的原因。
随着 BPI 网络的建立，用户不喜欢多个密码，并认为生物特征认证是身份验证的最佳形式。他们不需要记住字母和数字的组合，每年更改一次密码。即使您的智能手机或笔记本电脑被盗，机密信息也将保持安全。
93% 的用户 认为保护金融账户是最重要的问题，金融科技正在成为生物识别技术的优先行业。据 Statista 研究人员称，全球生物识别市场将从 2020 年的 366 亿美元增长到 2025 年的 686 亿美元。
人工智能
金融行业产生大量数据。金融科技是大数据增长率较高的五个领域之一。
金融科技行业需要一个强大的工具来收集、构建和存储信息。其中之一是人工智能（AI）。据麦肯锡称，它每年为全球银行业创造高达 1 万亿美元的附加值。智能算法改善了银行、信贷和保险公司的许多流程：
人工智能“研究”银行应用程序中用户的典型行为。如果欺诈者访问平台，人工智能会注意到异常行为并提醒客户和银行注意威胁。
基于人工智能，创建智能虚拟助手。这些聊天机器人可以帮助客户全天候解决问题。
该技术分析用户习惯，以更优惠的条件为客户提供个性化的财务建议。
人工智能算法有助于预测业务结果，因此经理可以调整公司的发展战略。经理专注于人工智能预测，改进组织和运营的工作，以引导公司实现预期目标。
据Mordor情报研究人员称，人工智能将成为该行业的一项决定性技术。到2026年，市场将增长三倍以上。
区块链
“分布式数据库”或“电子账本”——这就是所谓的区块链技术。每笔交易都记录在一个单独的区块中，该区块附加到网络的先前区块上。它可供所有参与者使用。用户输入的信息无法更改、删除或伪造。只有获得超过 50% 的参与者的批准，才能进行交易。不可能“打开”这样一个去中心化的网络，因为每个区块都有唯一的哈希值，需要验证才能完成交易。
区块链在银行内部建立程序：
它有助于保持数据的自动记录：钱是怎么来的，从哪里来的，怎么用的，怎么花的。
它可以保护银行免受欺诈者的侵害，因为每笔交易都被记录下来并且无法更改。这意味着很容易识别出试图实施金融犯罪的黑客。
它保护用户免受金融交易中的错误，因为它们由网络中的所有节点进行检查。
它允许您以最低佣金更快地进行国际支付和转账。
在金融领域，银行比保险和信贷机构更积极地实施区块链。Statista 的分析师预测，金融科技领域的技术市场将从 2018 年的 2.8 亿美元增长到 2026 年的 225 亿美元。
云计算
新冠疫情向金融机构证明了移动性、远程工作和与客户的数字交互的 重要性。随着社交距离的增加，借助云服务，支持企业成为可能。
公共、混合和私有云服务以前是众所周知的。据麦肯锡称，在 2020 年及以后，以下服务将变得相关：
边缘云，包括存储和计算资源的云生态系统；
云容器即服务（CaaS）；
云微服务架构；
将人工智能集成到云端。
借助云，金融公司可以以具有竞争力的价格获得可扩展的存储和强大的计算能力。云支持开放式银行业务和金融科技行业的数字化。这就是为什么 Markets and Markets 预测金融云服务的年均增长率为 24.4%。
虚拟卡
虚拟卡正在成为互联网上商品和服务安全支付的保证。用户在支付商品时没有注明实体银行卡的信息，而只是一个临时数字模拟的16位数字。此类卡存储在手机上的数字钱包中。它们用于实体店和在线商店的非接触式支付。该卡可以自由锁定，而不会失去对主要实体银行卡的访问权限。
虚拟卡是安全的。每次购买都会生成一个特殊编号，付款后无效。即使黑客窃取了代码，他们也无法使用它。这就是人们如何可靠地保护资金免受在线诈骗者的侵害。
福布斯分析师认为，虚拟卡给金融机构带来了巨大的好处：
通过减少实体卡的发行来节省成本；
由于减少了支付处理时间和简化了其他操作，从而提高了生产力；
保护机密信息免受欺诈者的侵害。
这些和其他优势有助于虚拟卡的普及。Juniper Research 分析师预测，数字交易的全球价值将从 2021 年的 1.9 万亿美元增加到 2026 年的 6.8 万亿美元。
机器人过程自动化
金融软件开发公司创造了在使用应用程序时模仿人类行为的软件机器人。“机器人”承担重复性任务：
输入数据；
生成报告；
管理财务信息；
检查银行客户的偿付能力；
处理保险索赔；
管理来自客户的请求和投诉；
注册消费者；
评估业务风险；
根据严格的监管要求执行任务。
机器人比人类员工更快、更准确。Juniper Research 分析师将 RPA 视为金融科技成功的关键，预计到 2023 年该行业的收入将增长 400%。
语音支付
Statista 预测，到 2025 年，语音助手的数量将超过全球人口数量——84 亿台设备。人们喜欢使用联网设备来搜索信息、听音乐、管理房屋和订购商品。金融科技公司希望通过将数字助理引入理财管理来扩大其使用范围：
语音生物识别技术将成为用户数据的可靠保护。
所有者将能够通过语音命令支付货物，检查余额，同时做其他事情。不需要手动输入数据。
语音技术将改善残疾人金融服务的可得性。
Capgemini Digital Transformation Institute 的研究人员发现，44% 的用户对使用语音助手进行银行业务感兴趣。Capital One Corporation 正在积极开发语音支付，并长期推出帮助客户通过信用卡支付账单的 Amazon Alexa。其他金融科技公司正在实施语音助手，作为聊天、经理和呼叫中心操作员的替代品，并就复杂问题向客户提供建议。趋势是，到 2026 年，全球语音和语音识别技术市场将增长近 两倍。
结论
上述 2022 年趋势正在成为金融科技行业发展的引擎。技术支持移动和跨境支付、BNPL、金融软件开发和超级应用程序。借助现代技术，银行和信贷机构正在扩大机会，提高服务可用性，维护品牌并吸引客户。通过依靠 IT，银行和贷款公司可以节省资金、减少操作错误并保护客户隐私。通过追随金融科技趋势，企业可以在动荡的市场中保持竞争优势。
本文来源：
https://www.finextra.com/blogposting/22232/ten-fintech-trends-to-follow-in-2022
