图 | 三百云创始人&CEO 许伟
2016年，三百云从汽车估价“跨入”汽车金融；2021年，它又以汽车金融为基础，开始“试探”其他领域。
作者 | 来自镁客星球的韩璐
“如今，我们已经搭建了一套伽马业务中台、一套伽马数据中台、一套伽马风控系统，三者合一，给银行、保险机构提供了一个全栈式解决方案。”三百云创始人&CEO许伟表示。
其中，三百云的伽马业务中台，也在今年1月份由江苏省工信厅组织开展的2022第一月度“星光江苏”数字经济新品发布会上，被评为2022第一月度“数字经济创新产品”优胜奖。
从0开始帮助客户“做业务”
据悉，伽马业务中台面向金融机构提供一站式场景金融业务解决方案，以三百云自研的智能资产评估、智能风控模型、智能业务中台等服务为载体，提供风控智能化、流程数字化、业务线上化等核心服务。
其实，在2019年底的时候，镁客网就曾对许伟做过一次采访，彼时三百云已逐步转向汽车金融，只是提供解决方案的切入点与当前的全面布局有所不同。
转型之前，三百云主要业务更多聚焦在汽车交易层面，拳头产品就是“估价”，即根据车况、公里数、年限等参数，给出一个合适的价格。只是“在2016年，行业里大大小小的商户、平台几乎都接入我们的系统，市场饱和度其实已经很高了，我们的客户覆盖度也达到了75%（2022最新数据是86%）。”
此时，面对已经高度饱和的市场，许伟并没有满足于此，固步自封，而是选择了“升级”，推动业务转向汽车金融。
“其实，我们从2017年就在准备业务升级了，开始落地是在2019年底的时候，基本上在汽车金融风控上投入较多，帮助银行、保险机构去解决车贷和车险的风险管理问题。”许伟表示，“也是在这一年，凭借着在汽车金融风控行业的技术创新能力，我们有幸入选2019中国金融科技竞争力100强。”
只是，随着业务的逐步拓展，许伟及团队也渐渐发现，仅仅做风控是不够的，其中的症结就在于“客户没业务”，而没业务就意味着没有风控需求。
“之后我们就在想，如果要加速金融机构的数字化转型，实现内外数据的管理、治理和应用，不仅需要风控，还需要兼顾渠道、业务、流程、支付放款等等，有一堆的工作需要做。”
也是在这一理念的推动下，在伽马风控系统获得金融机构认可之后，三百云相继推出了伽马业务中台、伽马数据中台，也就有了前面提到的“全栈式解决方案”。
简单理解，监控车贷、车险全流程反欺诈之外，如今的三百云还能够同时帮助银行、保险机构数字化管理渠道和业务，并通过数据分析等手段帮助他们开展金融业务、挖掘数据价值再利用等等。
“有了它们，即便银行、保险机构不懂二手车车贷、车险，我们也可以引导他们从0开始，一步一步地将业务做起来。”许伟表示，“此时，我们所承担的‘角色’不仅仅只是风险管理了，而是业务、渠道、风险管理三者合一的‘综合服务’。”
紧接着他也透露称，截至目前的汽车金融市场中，三百云的市场占比已经接近一半。举个例子，“2020年中国零售汽车金融市场规模约1.8万亿元，而我们能够覆盖到的市场规模，约有7000、8000亿元。”
数安法、个保法……金融科技门槛正逐渐提升
提及金融，“数据合规”永远都是一个绕不过去的话题，尤其是在去年《数据安全法》、《个人信息保护法》相继实施以来。
“国家提出一系列法规之前，其实市场是比较混乱的，现在反而有一个好处，让大家知道边界和底线在哪里，企业照此去做就行了。”许伟说到。
而围绕“数据合规”，三百云也从4个方面入手进行部署：
获得公安部、工信部等国家级权威信息安全认证 聘请专业的律师事务所团队进行定期合规指导 成立专门的数据安全小组定期给员工进行培训 在技术上进行专门的匿名和加密处理，避免发生数据泄露等安全问题
“国家要求怎么做，我们就怎么做，合规是企业经营的底线。”
紧接着，许伟也说到，随着合规要求的越来越高，金融科技的门槛也正逐渐提升，对于后进入的企业，难度也是越来越大。
而谈及三百云在赛道内的竞争壁垒，许伟则总结到2点：
第一点是自2014年成立公司以来所积累的数据。
第二点则是算法，“算法有很多细枝末节的东西，它们往往会很大程度上影响结果，就像一个精密的齿轮。三百云经过7、8年的沉淀，中间无数次的迭代和完善，得到了一个近乎完美的模型，而竞争对手想要很快搭建一个面面俱到的模型，是不太现实的。”
最后
巧合的是，3月份也是三百云成立8周年的日子。
截至目前，除了南京大本营，三百云在北京、上海和成都也已经设立分公司，分别承担研发、商务等职责。同时，公司也通过聚焦，在汽车金融市场做到了头部，自2017年就实现了“自我造血”。
但是许伟表示，还是有一点遗憾的，遗憾“还没有能够做成一家大公司”。
在他看来，聚焦是一个正确的方向，但是仅仅聚焦二手车市场还是相对有一点“狭隘”了，尤其是在当前已经占领相当规模的前提下。因此获得的价值感和成就感也是有限的。
或许也是为了弥补遗憾，镁客网发现，汽车金融之外，当前的三百云也正在尝试新方向，将金融解决方案带到了家装、3C、医疗、教育等多个领域。
这么一看，包括此前从估价走入汽车金融，这应该算是许伟与三百云第二次“走出舒适圈”了。
“力所能及地稳定当前市场份额之外，我们今年也是按照既定节奏去努力拓展金融市场，做出更大的成绩和更大的市场份额。”
