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在高手云集的互联网世界里，字节跳动虽然年轻，却是个不容小觑的对手。与阿里、腾讯等前辈相比，虽然出师稍晚，但是势头却很猛。近几年，抖音、今日头条等的指数级增长，更是让大众叹为观止。
有人说，得金融者得天下。随着字节业务的不断增长，其金融野心也随之清晰。近日更有媒体报道称，字节跳动已经开始计划布局消费金融业务，在去年曾与至少一家持牌消费金融公司洽谈牌照交易事宜。虽然字节跳动目前尚未对该消息做出回应，但是已有多家媒体相继报道字节跳动关于金融方面的业务发展可能性。
金融布局和牌照之争
字节跳动的首次金融尝试是在2015年。据媒体报道，最初的金融业务由当时的财务部门为构建基础。随后，字节在招聘网站上发布了大量的金融业务岗位需求。
除了自行组建金融相关业务，字节跳动还先后通过收购的方式取得了证券投顾、保险经纪、支付、网络小贷、商业保理等多张金融牌照。
2017年，字节跳动成立北京文星在线科技有限公司，推出首款证券类产品“钠镁股票”，后更名为海豚股票。海豚股票基于头条机器学习模型，量化股票大数据，提供股票行情和数据分析。
2019年8月，字节跳动收购北京市金美林投资咨询有限责任公司，获得了证券投顾牌照；2020年，字节跳动旗下的松鼠证券在港获牌；2021年1月，字节跳动收购香港本地券商亚洲太平证券有限公司，于3月改名为恒星证券。至此，字节跳动证券业务已基本成型。
字节跳动旗下的“恒星证券Stellar Securities”，曾在香港招揽多名投行人士
除了证券业务，保险也是字节金融版图的重要构成部分。2018年6月，福建字节跳动科技有限公司认缴出资5000万元，100%持股北京华夏保险经纪有限公司，自此字节跳动拿下一张保险经纪牌照。2019年9月，北京华夏保险经纪有限公司旗下的保险服务品牌“头号保”平台在今日头条App上线。
来源：今日头条App
支付是字节生态的根基，尤其在建立资金和数据沉淀闭环中起关键作用，因此支付也是字节跳动金融布局的重要一环。
2018年1月，有消息称字节跳动开始与合众支付接触，就收购支付牌照一事展开谈判。
2019年1月，字节跳动推出的视频社交软件“多闪”，其支付渠道由合众支付提供。2020年8月，武汉合众易宝科技有限公司完成工商变更，由天津同融电子商务有限公司（张一鸣为实控人）持有100%股份，标志着字节跳动全资收购合众支付（抖音支付），历经两年终于拿下支付牌照。随后，抖音支付正式上线，并参与了2021年春晚抢红包活动。
来源：抖音App
除了在证券、保险、支付等领域的布局之外，信贷业务也一直都是字节金融业务的核心需求。有场景、有流量，字节与信贷只差一张牌照的距离。
2018年7月，字节跳动正式上线消费信贷产品“放心借”，主要为银行、消费金融公司等持牌机构导流，间接涉足信贷业务。2020年3月字节跳动入主中融小贷，中融小贷开始为“放心借”提供资金。2021年6月份，中融小贷的注册资本由30亿增至50亿元。（2020年11月2日，央行和银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，在跨区经营、注册资本、杠杆、联合贷款、贷款投向等方面，均作出了明确要求。对于全国性业务网络小贷注册资本要求不低于50亿元。）此次增资的目的便是符合网络小贷业务向全国布局的监管要求。
2021年7月到10月，中融小贷发生多项工商变更，原法定代表人王勇睿和总经理李冠超均已退出。此次换血被视为字节跳动正式入驻中融小贷，持有网络小额贷牌照，同时也意味着字节跳动可以自行开展借贷业务，而不是仅仅作为持牌金融机构的导流渠道。
而近日媒体又报道，字节跳动在与持牌消费金融机构洽谈牌照事宜。
从证券到保险，再到支付、网络小贷、消费金融，如此执着于牌照，一方面是，监管要求金融活动必须持牌，实现风险可穿透；另一方面，网络小贷新规让互联网公司旗下的小贷公司监管趋严，低出资比例的联合贷和高杠杆的融资将失去空间。双重压力下，字节的信贷业务需要寻找更安全、更合规的出路，消费金融牌照无疑是最优选择。如果字节能顺利拿下消费金融牌照，既可以利用今日头条、抖音等流量矩阵直接以现金贷的方式变现，也可以与直播电商业务协同发力消费分期，可谓一举多得。
为什么字节就是放不下金融？ 为什么字节就是放不下金融？
有人说，互联网的尽头是金融，也有人说得金融者得天下。对于字节来说，无法割舍的金融却可能是必须要走的下一步。
首先，业务放缓，急需寻找第二发展曲线。去年11月，字节跳动被曝2021年上半年的国内广告收入停止增长，这是自2013年开启商业化以来，首次出现这种情况。公开信息显示，字节跳动2020年的实际收入为2366亿元，其中广告收入占比高达77%。这也意味着，如果广告业务停止增长，字节跳动的估值将大大缩水，营收能力也将受到较大影响。
其次，在C端流量增长缓慢的情况下，资源再开发成为互联网企业的着力点，这也是为什么字节跳动要布局金融的又一个原因。
再者，IPO重重遇阻，金融是出路也是后路。
虽然字节近几年的发展势如破竹，但是为何迟迟未推进IPO应该是很多人对于字节跳动的最大疑问。
从2018年，小米、美团、拼多多等一系列中国科技企业上市潮开始，外界就一直猜想字节跳动何时启动上市计划，但是却迟迟未有动静。
2021年3月底，小米原高级副总裁周受资加入字节跳动。因其在小米任职期间操盘了小米的上市，故外界也有猜测周受资的加入是否为字节上市做准备，然而随后的滴滴赴美上市受监管高度关注，让仍处于上市猜想阶段的字节再次受阻。
2021年7月，国家网信办发布了关于《网络安全审查办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见的通知，其中一条为“掌握超过100万用户个人信息的运营者赴国外上市，必须向网络安全审查办公室申报网络安全审查。”这也说明，如果字节跳动启动上市计划，就必要要经过网络和证券监管机构的双重大考，这无疑也将成为上市的又一阻碍。
业务增长放缓，IPO困境重重，此时字节跳动毫无疑问更不能放弃金融这条出路。
牌照 场景 流量，消费金融布局的重要抓手
互联网金融全面纳入监管后，小贷牌照的优势也不再突出。在多重监管压力之下，此时字节跳动转攻消费金融行业，急于斩获牌照，看似金融业务的重心转移，其实更是走向金融布局合规化发展的关键一步。因此，消费金融牌照对目前的字节来说至关重要。
除了牌照以外，与传统金融业务不同，目前的互联网金融业务发展更依赖于线上获客、线上服务、线上提供全生态的金融产品，而字节跳动显然具备了这一切优势。有场景、有流量，获客能力占尽优势，所以走向消费金融不但能实现曲线发展，更有可能在消费金融领域大展拳脚。
从场景角度来看，抖音电商是字节的主要场景支撑。根据艾媒咨询的数据显示，预计2022年中国在线直播用户规模将达6.6亿。
来源：艾媒咨询
近日，抖音电商联合算数电商研究院发布的一组“2021年度数据”显示，2021年4月“抖in爆款榜”推出以来，有超过3000万场直播销售上榜商品，商品在直播间累计曝光3087亿次，上榜品牌2021年前11个月在抖音累计获得超过7.5亿条评价。从抖音电商的消费侧数据来看，2021年前11个月发布的挂车视频中，累计播放量最高突破5.5亿，累计成交单数最高突破40万单。不管是从行业规模，还是从抖音电商自身的发展来说，抖音电商的场景优势都显而易见。
再看流量。根据2022年《第49次中国互联网络放发展状况统计报告》显示，截至2021年12月，我国短视频用户规模为9.34亿。这其中，虽然没有明确的数字给出目前抖音的用户占比，但是无疑短视频市场存量用户市场足够大。根据抖音发布的《2020抖音数据报告》显示，早在2020年8月，连同抖音火山版在内，抖音日活已经突破6亿。截至2020年12月，抖音日均视频搜索次数突破4亿。从流量上来说，字节的用户量级在市场上鲜有对手。
从金融业务发展的角度来看，以抖音电商为场景基础，叠加今日头条等流量资源，从B端和C端共同挖掘不同用户群体的信贷需求，通过现金贷、小微贷、消费分期等不同的金融产品促成用户转化。期间，字节通过本身积累和迭代的有效金融数据，运用大数据、人工智能、算法等提升对用户的风险定价能力以及对用户的风险分层，从而提升利润水平。字节本身具备非常好的场景和流量优势，如果能在此时顺利拿下消费金融牌照，可谓是天时地利人和。
拿牌照、增资、金融产品布局……字节跳动通过一系列操作，正在不断完善其金融版图的扩张，其发展脉络也渐渐清晰。只是，相比于互联网来说，金融是强监管领域，想要高歌猛进快速扩张估计很困难。只能稳扎稳打，一步步来。至于字节跳动在金融领域的布局是否能为其带来预期的增长与回报，还有很多变数尚未可知。
文：晴天 / 数据猿
