资料图：中国工商银行股份有限公司董事长姜建清。苏鲁张/CFP
互联网金融热闹的时代，银行透出互联网企业的味道。9月29日，工商银行互联网金融战略暨网络融资中心成立发布会上，董事长姜建清表示，互联网金融的竞争力在于大数据的运用，金融大数据方面，大银行具有优势，而互联网金融的生命力则在客户体验的不断改善。
随着2015年8月国务院印发《促进大数据发展行动纲要》，大数据一词的热度只增不减，如何用大数据发展好互联网金融，成为先发的互联网企业和奋起直追金融机构的共同关切。
姜建清介绍，研究表明，金融大数据必须具备一些主要特质，比如要有足够大的规模和足够长的积累，要有种类的多样性，包括交易数据、消费数据、日常行为数据等，而且要能通过智能挖掘和分析产生商业价值，银行，尤其大银行有优势。除了金融数据，2014年初工行成立起自己的电商平台融e购，不收平台费，另辟蹊径积累数据做信贷。此前，接受财新记者专访时，谈及融e购，姜建清表示，工行已经掌握很多有趣的数据，也在研究怎么利用好。
金融大数据方面，姜建清介绍工行积累了30多年数据，八年前建立起数据仓库和集团信息库两大数据平台，实现对所有客户和账户信息的集中管理。以客户信用纪录为例，工行对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率的数据积累，分别逾9年和7年，且数据真实性和准确性较高；工行还建立了一支2000余人的数据分析师队伍和全集团统一的信用风险监控中心，依托大数据实现对全行逾10万亿信贷资产和每年8到9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，提高了风险防控的前瞻性和有效性；并有助于深入了解客户，发现更多商机。
此次工行成立的网络融资中心即将利用大数据技术和互联网技术，做到客户在线申请贷款、银行在线审批和发放。对大企业、大项目融资以及复杂的、综合化的金融服务需求，包括部分中小企业个性化、定制化的金融需求，工行主要走专业化信贷道路，主要依靠融资经理团队来服务，通过专业经验和专业人才把控信贷风险；对于贷款额度相对较小、信息对称、适合标准化的信贷服务，工行将走标准化信贷道路，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。
“将来审批贷款将来会越来越多走向标准化，没有人为因素干扰，根据大数据的概率论来把握信贷风险，对数学模型要求比较高。但不能忽略客户经理一线的调查。”姜建清向财新记者表示，“互联网银行成功的惟一标准就是解决信贷”。
标准化信贷方面，目前，工行基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”客户数已达到430万户，余额突破2000亿元；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元；新近推出的全线上“个人自助质押贷款”已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。
言及下一次金融危机或来自于互联网金融，姜建清表示，如果忽略互联网金融的本质，会出大问题，且目前大数据用于风控的时间还很单薄，网络融资不易，风险管理不到位极易出问题。
互联网思维在深入银行。姜建清表示，互联网金融的生命力在于客户体验的不断改善，工行“以客户的视角看世界”，成立专门的互联网金融研发团队和运维中心，利用“融e联”等多种渠道和方式零距离地感受客户、了解客户；同时亦坦言，和客户的需求和期望相比，工行的互联网金融产品和服务还有不尽满意之处，“一些产品刚刚推出，三大平台还在建设完善当中，无论是产品性能还是客户体验上，都存在差距”。
2015年3月，工行高调发布其互联网金融战略，主要包括三大平台和三大产品线。三大平台为：“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台；三大产品线为支付、融资和投资理财。
融e购被视为工行目前最关注的平台，数据显示，2015前9个月其交易额突破5000亿元，工行预计年内交易额将稳超6000亿元，计划2016年突破1万亿元；融e联将被打造为社交型金融服务平台，预想2016年为工行的数亿级存量客户和新客户提供融e联的信息沟通和客户服务；融e行10月将升级，整合工行手机银行和网上银行，打造开放式平台。目前工行手机银行客户有1.65亿，网上银行客户有2亿。
三大产品线方面，据介绍，支付领域，小额特色的“工银e支付”客户已近6700万户，2015年前9个月的交易额超过1200亿元；投资理财领域，“工银e投资” 2015年以来的交易量近2500亿元；此外工行针对特定群体推出差异化场景应用，如针对在校大学生推出“工银e校园”。网络融资方面，工行表示，目前其网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行。
内容来源：财新网
